7月1日巴拿马立法第一枪：拟禁银行向长期房贷户周期性收取结算费

【巴拿马中讯网根据Crítica媒体新闻翻译】议员Raúl Pineda在巴拿马广播电台的一次访谈中宣布，其所属政党将于7月1日向议会提交一份法律草案，旨在对金融机构每五年向房贷借款方收取的所谓”结算费”实施全面限制和规范。

Pineda在发言中坚称，这类周期性附加收费直接损害的是每一位普通巴拿马公民的钱袋。因此，他所倡议的立法意在为巴拿马银行体系内的信用债务关系建立更高标准的公平性和透明度。

Pineda呼吁叫停这一已被广泛实践多年的银行操作模式。他指出，不能让私营银行继续以五年为一周期反复收取这一费用，对持有长期住房抵押贷款的借款人造成持续的财务损害，尤其是那些持有20年或30年期房贷的居民家庭。

Pineda解释说，持有长达二三十年按揭借款的人在不知情中反复遭遇这一困境：因为在大多数个案中，银行从头至尾从未就这些附加费用向借款人履行过清晰明确的告知义务。他指出，普通人之所以从未察觉这笔钱的存在，是因为银行只是”悄悄地拉长了还款期限”，即在不多收任何现金的表面之下，贷款的期限被凭空延长了。

Pineda还进一步追问，当居民步入退休年龄、收入的稳定性已大幅断裂之时，这些隐蔽的周期费用会带来什么后果。他认为，没有任何一种解释可以正当化，在借款人对此一无所知的条件下，”房子的月供仍在不明不白地往上涨”。

Pineda详列了此项收费的例外情况：储蓄银行和国家银行不在收取该费用的行列之内。但他坚定地指出，巴拿马的私营银行群体中近九成至今仍然维持着这一做法。基于此，他对那些被冠以”结算费”的收费项目背后，始终从未被清晰披露过的真实构成，提出了尖锐的透明度拷问。

此外，Pineda还分析了按揭还款运作机制中存在的另一层不透明性。他解释道：尽管在职劳动者每月15日和30日从工资中准确且按时地被扣除的款项是事实，但这一扣款并不总是能立即反映在贷款本金的减记上，在他看来，这一反映在时间差上的”消失”，正在不必要地拉长一个家庭的还贷总年限。

Pineda坚持认为，这个议题必须被带到国民议会的全体会议上展开严肃的讨论。一套更为敏捷的还款处理系统，将帮助无数个家庭节省出四至五年的按揭融资生涯。

他透露说，这只是其议会党团将在新会期内提出的若干项系列法案中第一个被公布的先发议题，其余仍在酝酿中的法案涵盖利率控制与金融体系的运作机制等深层次领域。Pineda同时回溯指出，巴拿马银行利率全面自由化制度的开通，发生在前总统Martín Torrijos任内。

在访谈的最后，Pineda对巴拿马现行银行体系中的消费者保护状况做出了一个尖锐的定性。他揭露说：在消费者为了给家人找到一所属于自己安身之所而踏进银行大门的那一刻起，他们面对的，是在贷款合同漫长的还款之路上，不断被加诸于身的、且往往从未被充分解释的不可预见成本。”这就是滥用。”Pineda总结道。

原文标题： Quieren frenar cobros de bancos que afectan a dueños de casas